Βελτιωμένοι οι όροι δανεισμού στην Ελλάδα σε σχέση με την Ευρωζώνη – Πώς διαμορφώνονται τα σταθερά και τα κυμαινόμενα επιτόκια των χρηματοδοτήσεων των τραπεζών – Τι καταγράφει η Εκθεση Νομισματικής Πολιτικής της ΤτΕ
ΤΗΣ ΜΕΝΑΣ ΜΑΛΛΙΑΡΑ
- εριορίστηκε περαιτέρω η ψα λίδα στο κόστος δανεισμού επιχειρήσεων και νοικοκυ ριών στην Ελλάδα σε σχέση με την Ευρωζώνη, με το μέσο κόστος δανεισμού για αγορά κατοικίας να δια μορφώνεται στο 3,4% το α΄ τετράμηνο του έτους, στο επίπεδο του μέσου όρου της Ευρωζώνης και, μάλιστα, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η ελάφρυνση κό στους από το «Σπίτι μου Π». Αντίστοι χα, τη απόκλιση στο κόστος δανεισμού των επιχειρήσεων διατηρήθηκε κοντά στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο των 60 μονάδων βάσης, χωρίς επίσης να λαμ βάνεται υπόψη η ευεργετική επίδραση των χρηματοδοτικών εργαλείων (Ελλη νική Αναπτυξιακή Τράπεζα, Όμιλος Ευ ρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων, Ταμείο Ανάκαμψης).
Οι διαπιστώσεις αυτές γίνονται από την Τράπεζα της Ελλάδος στην Έκθεση Νο μισματικής Πολιτικής, η οποία κατα γράφει επίσης αύξηση του μεριδίου των νέων δανείων προς μικρομεσαίες επι χειρήσεις (40% των νέων επιχειρηματι κών δανείων που χορήγησαν οι τράπε· ζες το α' τετράμηνο του 2026). Την ίδια στιγμή, περίπου το 1/4 της νέας τραπεζι κής χρηματοδότησης που έλαβαν οι μι κρομεσαίες επιχειρήσεις συνδέεται με τα χρηματοδοτικά εργαλεία των ανα πτυξιακών τραπεζών, απολαμβάνοντας βελτιωμένους όρους δανεισμού. Τα κυ μαινόμενα επιτόκια και τα επιτόκια στα θερού επιτοκίου ενός έτους αποτελούν την πλειονότητα των δανείων προς επι χειρήσεις, ενώ στα δάνεια προς νοικοκυριά και δη για την απόκτηση στέγης το 1/3 των νέων δανείων συνάπτεται με σταθερό επιτόκιο.
Επιχειρήσεις
Βάσει του προφίλ των χρηματοδοτήσεων των τραπεζών και του κόστους δανεισμού στο α' τετράμηνο του έτους, όπως το και ταγράφει η ΤτΕ, στα νέα δάνεια προς επι χειρήσεις στη συντριπτική πλειονότητά τους είναι με επιτόκιο κυμαινόμενο ή στα θερό έως ένα έτος. Εξαίρεση, η κατηγορία δανείων έως 250.000 ευρώ, όπου περίπου το 1/5 των νέων χορηγήσεων αφορούσε δάνεια σταθερού επιτοκίου άνω του ενός έτους. Τα δάνεια αυτά συνάφθηκαν, κατά κανόνα, με επιτόκιο υψηλότερο κατά πε ρίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες σε σύγκρι ση με το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων άνω των 250.000 ευρώ.
Το μεσοσταθμικό επιτόκιο για το σύ νολο των επιχειρηματικών δανείων δι αμορφώθηκε τον Απρίλιο του 2026 σε 4,5%. Στα δάνεια με καθορισμένη διάρ-κεια το μεσοσταθμικό επιτόκιο ανήλθε σε 4,5%. Στα δάνεια μη καθορισμένης διάρκειας (στην πλειονότητά τους αφου ρούν αλληλόχρεους λογαριασμούς) το επιτόκιο παρουσίασε σταθερότητα επί 10 μήνες και διαμορφώθηκε σε 4,6%, Περίπου το 40% της αξίας των νέων συμ βάσεων δανείων τακτής λήξης, οι οποίες συνάφθηκαν το α΄ τετράμηνο του 2026, αφορούσαν μικρομεσαίες επιχειρήσεις, Το μεσοσταθμικό επιτόκιο δανεισμού τους διαμορφώθηκε σε 4,7%, επίπεδο κατά 25 μονάδες βάσης χαμηλότερο σε σύγκριση με το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Νοικοκυριά
Στα δάνεια προς νοικοκυριά, το μέσο σταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε σε 3.3%. Όσον αφορά τη διάρθρωση των νέων χορηγή σεων, περίπου το 1/3 αφορούσε δάνεια σταθερού επιτοκίου για περίοδο άνω των 5 ετών, ενώ ίσο ποσοστό συνδεό ταν με δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Μεταξύ των επιμέρους κατηγοριών στε γαστικής πίστης, το μεσοσταθμικό επι τόκιο ανήλθε σε: α) 3,5% στα δάνεια κυ μαινόμενου επιτοκίου ή σταθερού έως 1 έτος, β) 3,2% στα δάνεια σταθερού επι τοκίου για 1-5 έτη, γ) 4,2% στα δάνεια σταθερού επιτοκίου για 5-10 έτη και δ) 3,1% στα δάνεια σταθερού επιτοκίου για περίοδο άνω των 10 ετών. Σημειώνεται ότι σημαντικό μέρος των στεγαστικών δανείων των νοικοκυριών χορηγήθηκε με καλύτερους όρους δανεισμού έναντι των κοινών στεγαστικών δανείων χάρη στη συνδρομή των στεγαστικών προ γραμμάτων που διαχειρίζεται η Ελληνι κή Αναπτυξιακή Τράπεζα. Στο πρώτο τε τράμηνο του 2026 περίπου το 30% της αξίας των νέων συμβάσεων στεγαστικής πίστης υπάγονταν στα συγχρηματοδο τούμενα προγράμματα «Σπίτι μου ΙΙ» ή «Αναβαθμίζω το Σπίτι μου».
Όσον αφορά τα καταναλωτικά δάνεια καθορισμένης διάρκειας, το μεσοσταθ μικό επιτόκιο κινήθηκε ελαφρώς υψηλό τερα του 10%, ενώ περίπου τα 3/5 των νέων δανείων συνάφθηκαν με κυμαι νόμενο επιτόκιο. Ειδικότερα, το μέσο σταθμικό επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε σε: α) 11,2% στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, β) 9,7% στα δάνεια σταθερού επιτοκίου για 1-5 έτη και γ) 8,6% στα δάνεια σταθερού επι τοκίου για περίοδο άνω των 5 ετών.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου